विषय
- 01. प्रतिधारित लाभ
- 02. वृद्ध देनदार रिपोर्ट
- 03. पाइपलाइन और पूर्वानुमान
- 04. नकदी प्रवाह
- 05. अनुमानित कर बिल
- सूचित निर्णय लेना
यह एक उद्धरण है फ्रीलांसर फाइनेंस के लिए एक फील्ड गाइड, डिजाइनरों, डेवलपर्स और द्वारा व्यावहारिक वित्त युक्तियों की एक निःशुल्क पुस्तक मुक्त कर्मक. अपनी कॉपी डाउनलोड करें यहां.
अंततः मुझे वित्त के अपने डर पर काबू पाने से पहले मुझे व्यवसाय चलाने में 13 साल लग गए। वास्तव में, उस डर ने मुझे वह करियर बनाने से रोक दिया जो मैं चाहता था। 13 साल तक मैंने दो सह-संस्थापकों के साथ एक एजेंसी चलाई, लेकिन कुछ साल पहले मैंने फैसला किया कि मुझे काम और जीवन के बीच बेहतर संतुलन चाहिए। मैंने फैसला किया कि मैं अपने दम पर हड़ताल करना चाहता हूं, लेकिन 'संख्याओं' ने मुझे पीछे कर दिया।
सालों से मेरे बिजनेस पार्टनर ने वित्त की देखभाल की थी। दुर्भाग्य से उनकी सावधानीपूर्वक तैयार की गई स्प्रैडशीट में डेटा की पंक्तियों और पंक्तियों ने मुझे पूरी तरह से अभिभूत कर दिया; यह सब अपने आप प्रबंधित करने के विचार ने मुझे अपने ट्रैक में मृत कर दिया।
मुझे पता है कि मेरे मन में जो डर था, वह समझ में आता है। लेकिन आपके व्यावसायिक वित्त से बचने के कुछ वास्तविक परिणाम हो सकते हैं:
- काम को टालना कठिन है क्योंकि आप नहीं जानते कि क्या आप इसे वहन कर सकते हैं
- आप कभी भी आश्वस्त महसूस नहीं करते हैं कि आपने आगामी कर बिलों के लिए पर्याप्त बचत की है
- आपको इस बात का अंदाजा नहीं है कि आप कुछ महीनों में कहां होंगे
संक्षेप में, आप नियंत्रण से बाहर हैं, और यदि आप मेरे जैसे कुछ भी हैं जो डरावना है। एक बार जब मुझे पता चला कि स्प्रैडशीट मेरे व्यवसाय के वित्त को प्रबंधित करने का एकमात्र तरीका नहीं है, तो मैंने अपने डर पर काबू पा लिया। अब मैं फ्रीएजेंट का उपयोग करता हूं, और 'संख्याओं' पर एक पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण रखता हूं।
मेरे द्वारा किए गए प्रत्येक व्यावसायिक निर्णय, बड़ा या छोटा, अब इस जागरूकता से समर्थित है कि मेरा व्यवसाय कैसा प्रदर्शन कर रहा है। मैं यह भी जानता हूं कि आने वाले महीनों में मैं कितनी कमाई की उम्मीद कर सकता हूं। यह एक ऐसी राहत है और इसने मुझे वह जीवन जीने में सक्षम बनाया है जो मैं चाहता था।
जब मैं अपने व्यवसाय के वित्त को देख रहा होता हूं, तो मेरी दो बड़ी प्राथमिकताएं होती हैं: मैं आत्मविश्वास से भरे व्यावसायिक निर्णय लेना चाहता हूं, और मैं अपनी चिंता को यथासंभव कम करना चाहता हूं।
अपने व्यवसाय की दिशा के बारे में आश्वस्त महसूस करने के लिए मेरे द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रमुख नंबरों का त्वरित विवरण यहां दिया गया है। मैंने उन चीज़ों के नामों का उपयोग किया है जिन्हें आपको अधिकांश खातों में खोजने में सक्षम होना चाहिए।
01. प्रतिधारित लाभ
यह क्या है:
बनाए रखा लाभ आंकड़ा आपको बताता है कि अगर आपने आज व्यापार करना बंद कर दिया, कंपनी की संपत्ति बेची, बकाया चालान एकत्र किए और अपने सभी बकाया ऋणों का भुगतान किया, तो आपकी कंपनी के पास कितना पैसा बचा होगा। इसे कभी-कभी 'प्रतिधारित कमाई' भी कहा जाता है।
मैं इसका उपयोग कैसे करता हूं:
मेरे लिए फ्रीलांसिंग का मतलब 'ना' कहना उतना ही है, जितना कि 'हां' कहना। बनाए रखा लाभ आंकड़ा का उपयोग करना महत्वपूर्ण तरीका है जिससे मैं उन परियोजनाओं को ना कहने में मदद करता हूं जो या तो अपील नहीं करते हैं या मेरे व्यवसाय के लिए गलत हैं। एक फ्रीलांसर के रूप में काम को ठुकराना कठिन है यदि आप नहीं जानते कि आप अगले कुछ महीनों में कितना अंदर और बाहर आने की उम्मीद कर सकते हैं।
इसलिए मुझे यह फिगर पसंद है। मैं अपने "कुशन" के रूप में बनाए रखा लाभ के बारे में सोचता हूं। यदि यह उस स्तर पर है जिसके साथ मैं सहज हूं, तो मैं काम को अस्वीकार कर सकता हूं या बहुत अधिक आत्मविश्वास के साथ ब्रेक ले सकता हूं। जैसे ही यह एक निश्चित स्तर से नीचे गिरना शुरू होता है, मुझे पता है कि अपने और अपनी सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए अपने प्रयासों को दोगुना करने का समय आ गया है।
यदि आप मेरे जैसी सीमित कंपनी के निदेशक हैं, तो बनाए रखा लाभ एक और कारण से महत्वपूर्ण है: यह आपको बताता है कि आप कंपनी से कितना पैसा निकाल सकते हैं! आपकी कंपनी का प्रतिधारित लाभ उस अधिकतम का प्रतिनिधित्व करता है जिसे आप एक पिंड के रूप में निकाल सकते हैं। यदि संख्या ऋणात्मक है, तो आप किसी भी तरह से एक पैसा नहीं निकाल सकते।
यहां कुछ ऐसे प्रश्न दिए गए हैं जिनका जवाब बरकरार रखा गया लाभ आंकड़ा मदद कर सकता है:
- क्या मैं इस परियोजना को 'ना' कहने का जोखिम नहीं उठा सकता?
- मैं कंपनी से कितना पैसा निकाल सकता हूँ?
- क्या मैं उस चमकदार नए iPad Pro को ख़रीद सकता हूँ?
- अगर मैं काम से कुछ हफ़्ते का अवकाश ले लूँ तो क्या व्यवसाय टिकेगा?
देखने के लिए चीजें:
बनाए रखा लाभ के आंकड़े में न केवल आपकी नकद शेष राशि शामिल है, बल्कि आपके द्वारा निवेश की गई कोई भी संपत्ति भी शामिल है। इसका मतलब है कि यदि आपने अभी एक नया लैपटॉप या अन्य बड़ी संपत्ति खरीदी है, तो यह आंकड़ा यह मान रहा है कि आप इसे दूसरे स्थान पर बेचेंगे। -हाथ मूल्य। इसने मुझे थोड़ी देर के लिए भ्रमित कर दिया क्योंकि मैं अपने किसी भी कीमती गैजेट को बेचने पर कभी विचार नहीं करूंगा।
02. वृद्ध देनदार रिपोर्ट
यह क्या है:
वृद्ध देनदार रिपोर्ट आपको बताती है कि आपने कितने पैसे का चालान किया है, लेकिन अभी तक एकत्र नहीं किया है। वृद्ध देनदार रिपोर्ट आमतौर पर राशियों को 30 दिनों में समूहित करती है, और चालान तिथि से 30 दिन पहले, 30 से 60 दिन, 60 से 90 दिन और 90 दिनों से अधिक के चालान दिखाती है।
मैं इसका उपयोग कैसे करता हूं:
मैं इस रिपोर्ट का उपयोग यह देखने के लिए करता हूं कि मुझे अगले महीने या उससे भी अधिक समय में कितना पैसा आने की उम्मीद करनी चाहिए। इससे मुझे यह चिंता करने से रोकने में मदद मिलती है कि मेरा अगला भोजन कहाँ से आने वाला है। आदर्श रूप से, कोई भी बकाया भुगतान न किया गया चालान नहीं होना चाहिए जो FreeAgent में लाल हो गया हो। लेकिन अगर कोई आसपास दुबका हुआ है, तो यह एक उत्कृष्ट संकेत है कि मुझे भुगतान का पीछा करना चाहिए।
यहां कुछ ऐसे प्रश्न दिए गए हैं जिनका उत्तर देने में वृद्ध देनदार रिपोर्ट मदद कर सकती है:
- जल्द ही कितना भुगतान किया जाना है?
- मुझे भुगतान के लिए किसका पीछा करना चाहिए?
- क्या मैं किसी ऐसे व्यक्ति पर भरोसा कर रहा हूँ जो शायद मुझे भुगतान न करे?
देखने के लिए चीजें:
यदि आप वैट पंजीकृत हैं, तो वृद्ध देनदार रिपोर्ट वैट सहित बकाया राशि दिखाएगी, जिसे आपको एचएमआरसी को पास करने की आवश्यकता होगी, इसलिए याद रखें कि आपको वह सारा पैसा बकाया नहीं रखना है।
03. पाइपलाइन और पूर्वानुमान
यह क्या है:
मेरी बिक्री पाइपलाइन इस बात का पूर्वानुमान है कि अगले कुछ हफ्तों या महीनों में मुझे कितनी नई परियोजनाओं या ग्राहकों की उम्मीद है। यह इस बात का पूर्वानुमान है कि मुझे इन परियोजनाओं के लिए कितने पैसे की उम्मीद है। यह थोड़ा अनुमान है, लेकिन इससे मुझे अंदाजा हो जाता है कि आने वाले महीनों में क्या हो सकता है।
मैं इसका उपयोग कैसे करता हूं:
मैं अपने संभावित ग्राहकों और पाइपलाइन को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए Pipedrive नामक एक ग्राहक संबंध प्रबंधन (CRM) उपकरण का उपयोग करता हूं। सीआरएम से मूल स्प्रेडशीट तक, पाइपलाइन और पूर्वानुमान बनाने में आपकी सहायता के लिए कई अलग-अलग विकल्प उपलब्ध हैं।
महत्वपूर्ण बात यह है कि कुछ ऐसा ढूंढें जिससे आप चिपके रहेंगे और अक्सर उपयोग करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके राजस्व का पूर्वानुमान लगाना अमूल्य है।
वृद्ध देनदार रिपोर्ट को देखने के बाद मैं अपनी पाइपलाइन देखता हूं। वृद्ध देनदार रिपोर्ट मुझे बताती है कि अगले कुछ महीनों में कितना आना चाहिए। फिर मैं इस अनुमान के लिए पूर्वानुमान पर स्विच करता हूं कि लंबी अवधि में स्वस्थ चीजें कैसी दिख रही हैं। व्यवसाय में थोड़ा आगे देखने में सक्षम होने से मुझे आत्मविश्वास मिलता है, और मुझे आगामी कार्य को निर्धारित करने और यह निर्धारित करने में भी मदद मिलती है कि मेरे कार्यभार की संभावना क्या है।
यहां कुछ ऐसे प्रश्न दिए गए हैं जिनका उत्तर बिक्री पाइपलाइन और पूर्वानुमान से मदद मिल सकती है:
- मैंने कितनी परियोजनाओं की पुष्टि की है? वे किस लायक हैं?
- मैं कितनी परियोजनाओं के बारे में वापस सुनने का इंतजार कर रहा हूं? उनके होने की कितनी संभावना है?
- क्या मुझे आज सुबह परियोजनाओं का पीछा करते हुए बिताना चाहिए, या किसी और चीज़ पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए?
- क्या अगले कुछ हफ्तों या महीनों में नकदी प्रवाह की कोई समस्या आ रही है?
04. नकदी प्रवाह
यह क्या है:
कैश फ्लो रिपोर्ट आपको आपके व्यवसाय से मूल इनकमिंग और आउटगोइंग मनी दिखाती है, जो आमतौर पर महीने के हिसाब से टूट जाती है।
मैं इसका उपयोग कैसे करता हूं:
एक बार जब मैं भविष्य के बारे में आश्वस्त हो जाता हूं, तो मैं अतीत पर एक त्वरित नज़र डालता हूं कि पिछले कुछ महीनों में मेरे नकदी प्रवाह ने कैसा प्रदर्शन किया। आप फ्लोट जैसे ऐप का उपयोग करके नकदी प्रवाह का पूर्वानुमान भी लगा सकते हैं। लेकिन अपने व्यवसाय के लिए, मैं नकदी प्रवाह का उपयोग करने में अधिक दिलचस्पी रखता हूं, जो कि पिछले कुछ महीनों में मैंने कैसे किया है, इसका एक सरल उपाय है।
बुनियादी स्तर पर, मुझे जितना खर्च करना चाहिए उससे अधिक लाना चाहिए। कैश फ्लो रिपोर्ट भी मेरे लिए यह बेंचमार्क करने का एक अच्छा तरीका है कि मुझे किसी भी महीने में कितनी कमाई करने की आवश्यकता है। मैं इस जानकारी को वृद्ध देनदार और पाइपलाइन रिपोर्ट के साथ जोड़ता हूं। इससे मुझे इस बात का अच्छा अंदाजा हो जाता है कि मैं कैसा कर रहा हूं और क्या मुझे अपनी योजनाओं में कोई बदलाव करने की जरूरत है।
यहां कुछ ऐसे प्रश्न दिए गए हैं जिनका उत्तर कैश फ्लो रिपोर्ट में मदद मिल सकती है:
- क्या मैं लगभग उतना ही खर्च कर रहा हूँ जितना मैं कमा रहा हूँ?
- इनकमिंग बनाम आउटगोइंग कैश की राशि के साथ मैं कितना सहज हूं?
- क्या मुझे अल्पावधि में अधिक आय उत्पन्न करने के लिए कुछ करने की आवश्यकता है?
- मेरे पास कुछ नियोजित लागतें आ रही हैं - क्या मेरे पास बैंक में पर्याप्त नकदी है?
- हर महीने मेरा ब्रेक ईवन पॉइंट क्या है? मुझे औसतन कितना कमाने की आवश्यकता है?
देखने के लिए चीजें:
लाभ और हानि रिपोर्ट के साथ नकदी प्रवाह रिपोर्ट को भ्रमित करना आसान है, क्योंकि वे दोनों इनकमिंग और आउटगोइंग पर रिपोर्ट करते हैं। यहाँ दोनों के बीच का अंतर है।
कैश फ्लो रिपोर्ट केवल उस पैसे की रिपोर्ट करती है जो आपके बैंक खाते (खातों) में आया और चला गया। एक लाभ और हानि खाता रिपोर्ट करता है:
- पैसा जो आपको दिया गया है
- पैसा जो आप अर्जित करेंगे (चालान जो जारी किए गए हैं लेकिन अभी तक भुगतान नहीं किए गए हैं)
- आपके द्वारा खर्च की गई लागतें (चाहे उन्हें अभी तक भुगतान किया गया हो या नहीं)
- अन्य लागतें जिनका भुगतान नकद में नहीं किया गया हो सकता है, जैसे किसी संपत्ति का मूल्यह्रास
यदि आप बकाया लागतों और चालानों सहित अपने व्यवसाय की समग्र लाभप्रदता में गहराई से देखना चाहते हैं, तो लाभ और हानि रिपोर्ट देखने का स्थान है।
05. अनुमानित कर बिल
यह क्या है:
एक टैक्स प्रोजेक्शन एक अप-टू-डेट दृश्य है जो आपके अगले टैक्स बिल के लिए आपको कितना पैसा देना होगा। यह सीमित कंपनियों के लिए निगम कर और एकल व्यापारियों के लिए स्व-मूल्यांकन आयकर का एक प्रक्षेपण है। इसमें वैट-पंजीकृत व्यवसायों के लिए वैट भी शामिल है।
मैं इसका उपयोग कैसे करता हूं:
मुझे यह जानने से नफरत थी कि मुझ पर टैक्स मैन कितना बकाया है। मैं वार्षिक बिल से डरूंगा। सौभाग्य से यह वह जगह है जहां लेखांकन सॉफ्टवेयर का उपयोग करने में मदद मिलती है। मैं केवल कर पूर्वानुमान देख सकता हूं और जान सकता हूं कि मुझे कितना भुगतान करना है और यह कब देय है।
जैसे-जैसे मेरे खाते बदलते हैं, टैक्स बिल अपडेट हो जाता है, जिससे मुझे एक अप-टू-डेट दृश्य मिलता है कि मुझे अगले बिल के लिए कितना अलग रखना होगा। मैं उस तरह का व्यक्ति हूं जो "बस के मामले में" अतिरिक्त पैसे को गिलहरी करना पसंद करता है। इस नंबर के होने से मुझे अपने व्यवसाय के बारे में बहुत शांति मिलती है।
यहां कुछ ऐसे प्रश्न दिए गए हैं जिनका उत्तर नकदी प्रवाह रिपोर्ट में मदद मिल सकती है:
- मुझे अपने कर बिल के लिए कितना अलग रखना चाहिए?
- क्या मैं वास्तव में उस iPad Pro को खरीदने का जोखिम उठा सकता हूं, जब मेरा कॉर्पोरेशन टैक्स बिल सामने आ रहा है? (संकेत: उत्तर हमेशा हाँ होना चाहिए)
सूचित निर्णय लेना
इससे पहले कि मैं अपने वित्त के डर पर काबू पाता, एक फ्रीलांसर के रूप में अपने दम पर प्रहार करने से ऐसा लगा कि मैं चिंता और आशंका के भविष्य के लिए खुद को नुकसान पहुंचा रहा हूं।
अब मैं अपना व्यवसाय चलाने के बारे में आश्वस्त, सूचित निर्णय लेने में सक्षम हूं। मैं उस काम को करने में सक्षम हूं जो मुझे पसंद है उस संतुलन के साथ जो मेरे और मेरे जीवन के लिए काम करता है।
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